上周合肥市住房公積金管理中心發布《關于完善我市住房公積金貸款政策的通知》后，不少市民在合肥晚報微信留言咨詢公積金相關問題。省直是否也執行該政策？貸款額度本次是否有所提高？商轉公能否辦理等都是大家關注的焦點。記者就這些問題從市直、省直公積金管理部門找到權威解答。

　　省直和市直一樣執行此次公積金貸款政策

　　此次，合肥市住房公積金管理中心發布新政后，不少人很關注市直已經執行該政策，那省直是否也會執行這個政策呢？

　　記者從省直住房公積金管理分中心了解到，和市直一樣，省直已經下發《關于完善我市住房公積金貸款政策的通知》，內容和市直通知相同。新政主要包含3點內容：貸款額度與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤；明確對婚姻狀況變化后家庭貸款次數的認定；貸款年限延長到30年。

　　貸款額度雙掛鉤后對新入職買房職工影響比較大

　　“老政策我個人能貸款45萬。新政策雙掛鉤后取最低，我繳納時間就一年，這下只能貸款15萬了，下個月就要辦理，突然來了這么個新政策。”有網友在合肥晚報微信下留言，也有的人比較好奇新政后公積金貸款額度上限。

　　記者了解到，由于新政實行貸款額度與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤，這樣一來，第一種是原來的老政策計算方式，個人最高可貸款45萬，夫妻兩人最高55萬。按照第二種方式，無論最高可以貸款多少，只能按兩種公式計算的低值確定實際貸款額度。

　　也就是無論哪種方式，貸款額度都不會高于合肥市以前規定的最高貸款額度，即個人最高可貸款45萬，夫妻兩人最高55萬。額度沒有提高與合肥公積金個貸率居高不下相關。

　　“近幾年來，合肥市住房公積金個人住房貸款發放率（個貸率）持續高位運行。像去年全年放貸120.22億元，是中心成立以來歷史第二高。”合肥市住房公積金管理中心表示，由于要求開發企業不得拒絕住房公積金貸款，促使大量樓盤申請準入，推動全市住房公積金貸款的又一次增長。在個貸率達105.09%的情況下，上半年只得增加“公轉商”貸款20億元，保證資金流動性安全。

　　新政確實對新入職買房職工影響比較大，由于市直和省直公積金連續繳存6個月即可申請貸款，如果繳存在1年內，繳存時間倍數為10倍，記者按照“借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數”計算，如果每月夫妻兩人每人都繳存1000元，一年下來，兩人最高也只能貸款24萬元。

　　夫妻一方已經使用公積金貸款另外一方無法再用

　　“我和愛人婚后只用了她的公積金貸款買了一套房，還在還款，還能用我的公積金再貸款買房嗎？繳存基數指的是乘以12%以后的金額還是乘之前的？”

　　“借款人及配偶只能同時享受一次住房公積金貸款，如果配偶一方已經辦理住房公積金貸款，另一方不得再申請貸款。”合肥市住房公積金管理中心工作人員解答，這是原來就有的政策，也會一直執行下去。“繳存基數每個人都不一樣，具體可以登錄支付寶或者皖事通等個人住房公積金賬戶查詢。”

　　目前，存在部分繳存職工家庭利用婚姻狀況的變化達到超次數辦理住房公積金貸款的苗頭，這次利用離婚再使用公積金貸款的漏洞被堵住。以前，夫妻一方主貸，就只會留下這一個人的公積金貸款記錄，另外一方不會有記錄，完全可以辦理假離婚再次使用住房公積金貸款。

　　此外，不少人關心夫妻兩人一個市直一個省直如何貸款的問題，只需要看以夫妻雙方中哪一方為主貸人，去主貸一方繳存中心申請公積金貸款即可。

　　“商轉公”尚未重啟 個人繳納公積金政策已通過待發布

　　“本人在合肥一套房，當時買的時候沒有公積金，現在單位有繳公積金，能否轉為公積金貸款？”“商轉公”何時重啟也是很多人關注的內容。

　　實際上合肥市從2016年開始，就調整了公積金貸款政策，停止“商轉公”貸款業務辦理，同時停止發放住房公積金異地貸款。目前也沒有任何重啟的計劃。

　　但是有一個好消息是，個人將可以繳納住房公積金。記者了解到，2019年10月，合肥市住房公積金管理中心起草了《合肥市個人繳存住房公積金管理辦法（試行）》，現已公示期滿，7月14日第十九次住房公積金管委會已研究通過，個人繳存住房公積金政策將盡快發布實施。
 

合肥市住房公積金貸款政策迎重大變化

公積金貸款年限延至30年

合肥市住房公積金貸款政策迎重大變化，貸款額度直接與還款能力和繳存余額掛鉤

8月7日，合肥市住房公積金管理中心發布《關于完善我市住房公積金貸款政策的通知》，和之前政策變化非常大，合肥市公積金貸款額度在與還款能力掛鉤的基礎上，同步增加繳存余額一定倍數的計算方式。貸款倍數定為按繳存時間分為10、15、20倍三檔；貸款年限則從20年延長至30年；婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數的認定,婚前公積金貸款次數在婚后合并記入家庭貸款次數。

婚前貸款次數合并記入婚后貸款次數

根據建設部相關規定，不得對繳存職工家庭發放3次及以上住房公積金貸款。目前，存在部分繳存職工家庭利用婚姻狀況的變化達到超次數辦理住房公積金貸款的苗頭，為維護住房公積金貸款政策的公平性，防止職工家庭通過婚姻狀況的變化規避“不得對繳存職工家庭發放3次及以上住房公積金貸款”的貸款政策規定，故明確婚姻狀況變化后對家庭貸款次數的認定。

《通知》明確，婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數的認定,婚前公積金貸款次數在婚后合并記入家庭貸款次數，婚姻關系存續期間家庭的公積金貸款次數在婚姻關系結束后分別記入當事人貸款次數。

貸款最長期限從20年調整為30年

合肥市從當前房地產市場發展實際出發，將貸款最長期限由20年調整為30年，且不得超過借款人法定退休年齡后5年。

經測算，在公積金貸款總額55萬，還款方式為等額本息的情況下，住房貸款期限由20年延長為30年，每月還款額由3119.58元降為2393.63元，月均還款額減少近726元，通過延長貸款期限即減輕借款人還貸壓力，同時可降低貸款逾期風險的發生。

貸款額度與還款能力和繳存余額掛鉤

貸款額度實行與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤。貸款額度在不高于合肥市規定的最高貸款額度內，按以下兩種公式計算的低值確定實際貸款額度。

a：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×還款能力系數×實際可貸年限。

b:借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數。

連續繳存住房公積金在1年以內（含1年），繳存時間倍數為10倍； 連續繳存住房公積金在1年以上2年以內（含2年），繳存時間倍數為15倍；連續繳存住房公積金2年以上，繳存時間倍數為20倍。同時兼顧低收入、低齡群體的住房公積金貸款保障需求，對職工繳存余額不足1萬元的，按1萬元計算。當前“還貸能力系數”為0.5。

老網簽老政策新網簽新政策

據了解，此次調整主要考慮近幾年來，合肥市住房公積金個人住房貸款發放率（個貸率）持續高位運行，截至2020年6月，合肥住房公積金個貸率為105.13%。為深入貫徹落實“房住不炒”的定位，保證住房公積金健康可持續發展，最大限度發揮公積金住房保障功能，有效防控住房公積金資金流動性風險而制定該政策。

通知自2020年9月7日起執行。為保證政策的銜接，2020年8月8日前已辦理網簽備案的，仍按原政策執行；2020年9月7日（含）之后辦理網簽備案的，按新政策規定執行；過渡期內（2020年8月8日－9月6日）辦理網簽備案的，可自行選擇。